משכנתאות לעסקים
משכנתא עסקית במהותה דומה מאוד למשכנתא מסחרית, אך עם מספר הבדלים חשובים שהם: מטרת ההלוואה המבוקשת ותנאיי האשראי.
המטרה שלשמה מבקשים משכנתא עסקית חייבת לשמש למטרות עסקיות. למשל, רכישת משרד לצורכי הפעילות העסקית שלכם, רכישת משרד לצורכי השכרה והפקת תזרים מזומנים. או רכישת מבנה מסחרי כגון מחסן. ניתן גם למשכן נכס קיים לטובת גיוס אשראי עסקי אשר יכול להיות מוזרם לעסק לצורך שיפור תזרים או ארגון מחדש של ההלוואות העסקיות. כמובן שיש עוד מגוון עצום של אפשרויות. ניתן גם למשכן נכס פרטי(בית) לטובת הלוואה עסקית. מבחינה יישומית, יש הבדל עצום גם בתנאיי האשראי כאשר מדובר בשעבוד נכס למגורים, במקום נכס מסחרי.
תנאיי האשראי העסקי
תנאיי האשראי בדרך כלל הרבה יותר גמישים מאשר במשכנתה רגילה, משום שבסקטור הפרטי יש הרבה יותר רגולציה על הבנקים. במשכנתא עסקית ניתן לקבל את כל סכום ההלוואה בריבית הפרים. יחס החזר יכול להיות גבוה מ-40% מההכנסה, מסלולי מימון ארוכים, גם שיעור מימון יכול להיות הרבה יותר גבוה מאשר במשכנתא רגילה, ועוד. משכנתא לעסק אפשר לקבל במגוון סוגי הריביות(ולכן, חשוב מאוד להתייעץ עם המומחה בקשר לסוגי הריביות אלו): בריבית משתנה או בריבית קבועה; משכנתא לעסק הצמודה למדד המחירים לצרכן; משכנתא הצמודה למט"ח ועוד.
מה הבנק בוחן כאשר מחליט אם לאשר הלוואת משכנתא עסקית או לא:
- מהו הנכס שכנגדו מבוקשת המשכנתא ואילו תשואות הוא צפוי להניב?
- מהו מצבו התזרימי של העסק?
- מהי ההכנסה הפנויה של העסק שיכולה לשמש להחזר המשכנתא ללא תלות בהכנסות מהנכס המיועד לרכישה?
- תחום פעילות העסקית ועוד שלל של פרמטרים.
משכנתא עסקית אפשר לקבל לא רק בבנקים!
גם חברות האשראי החוץ בנקאי מהוות אלטרנטיבה הולמת לאשראי מהבנקים. חברות אלו יודעות להציע מגוון פתרונות האשראי ולפעמים אף יותר טוב מהבנקים. ההחלטה אם לעבוד מול הבנקים או מול חברה חוץ בנקאית צריכה להתקבל מהשיקולים העסקיים ולאחר בחינה מעמיקה של מגוון האפשרויות.
על מנת לקבל תמונה ברורה יותר באשר לסוג המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, סוגי הריביות והתמהיל, אנו ממליצים לכם לפנות ליועצי משכנתאות המנוסים שלנו שמכירים היטב את כל המסלולים השונים על מנת לוודא שאתם עושים את העסקה הטובה ביותר.