הלוואות בערבות מדינה

הלוואות בערבות מדינה- זהו למעשה כלי מיוחד שיצרה הממשלה כדי לעודד צמיחה כלכלית של המשק.

הלוואות אלו ניתנות באמצעות בנקים שונים(כיום הבנקים הם הבינלאומי/אוצר החייל, לאומי, מזרחי טפחות, מרכנתיל, אך הרשימה יכולה להתעדכן מעת לעת). ערבות המדינה ניתנת לבנק והעמדת הערבות מאפשרת לו מתן הלוואות לעסקים אשר לא היו מקבלים מהבנק הלוואה ללא הערבות. לשם כך, המדינה פועלת דרך גוף המתאם וועדת האשראי שצריכים לבחון את נתוני העסק ולהמליץ האם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה.

הקרן בערבות המדינה מיועדת ליזמים, עסקים בעלי מחזור הכנסות עד 100 מיליון ₪, תעשיינים, יצואנים, חקלאים, עמותות חברתיות, יהלומנים ועוד. ההלוואה ניתנת למטרות שנות, כגון החזר הון; למטרות ההשקעה; לעסקים בהקמה. המסלולים הקיימים בקרן הם:

1. עסקים בהקמה - גובה הלוואה המקסימלי עד 500,000 ₪, נדרשים בטחונות של 10% עד 300,000 ₪ ו-25% מכל סכום נוסף
2. עסקים עם מחזור של עד 6.25 מיליון ₪ - גובה הלוואה המקסימלי עד 500,000 ₪, נדרשים לעד 25% בטחונות
3. עסקים עם מחזור מעל 6.25 מיליון ₪ - גובה ההלוואה המקסימלי עד 8% מהמחזור, נדרשים לעד 25% בטחונות
4. מסלול השקעות לתעשייה (לעסקים עם ותק של 3 שנים ומעלה) - גובה ההלוואה המקסימלי עד 90% מגובה ההשקעה או עד 15% ממחזור העסק (הנמוך מביניהם), נדרשים לעד 30% בטחונות להלוואה או שעבוד של נכס (ברכישת נכס), פריסת תשלומים של עד 12 שנים
5. עסקים יצואנים (יצוא בהיקף של לפחות 250 אלף דולר בשנה שקדמה להגשת הבקשה) – גובה ההלוואה המקסימלי עד 12% מהמחזור, נדרשים לעד 25% בטחונות
6. עסקים חקלאיים (בענף הצומח עם מחזור של עד 5 מיליון ₪) – גובה ההלוואה המקסימלי עד 750,000 ₪, נדרשים לעד 10% בטחונות, פריסת תשלומים של עד 10 שנים.

* שיעורי הריבייות על ההלוואות לפי המסלולים השונים יהיו כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה ויאושר על ידי ועדת האשראי של הקרן. תקופת ההלוואה היא עד 5 שנים כולל תקופת גרייס עד 6 חודשים (5 תשלומים). למימון השקעות בתעשייה - עד 12 שנים (כולל תקופת גרייס של עד 6 חודשים.

דרישות סף של הקרן

1. המבקש הינו עסק המאוגד בישראל
2. מחזור שנתי עד 100 מיליון ש"ח.
3. חשבונות העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של בעלי המניות של העסק אינם מוגבלים או מועמדים להגבלה ואין מתנהלים כנגד העסק או מי מבעלי המניות שלו / תביעות משפטיות/ הליכי כינוס נכסים / פירוק / הקפאת הליכים / הסדר נושים, הליכי הוצאה לפועל כלשהם, עיקולים.
4. לעסק אין כל חוב שהגיע מועד פרעונו וטרם שולם לרשויות המס בישראל , לפי הצהרת רו"ח מטעם העסק
5. לעסק לא קיים חוב המוגדר כ"חוב פגום" כהגדרתו על פי דין בחשבונות העסק הקיימים בבנק.

את הבקשה מגישים באתר של הקרן להלוואות בערבות מדינה. חשוב לציין שאת הבקשה ניתן להגיש באופן עצמי וללא צורך ביועץ עסקי, אך יחד עם זאת, חשוב לוודא שהבקשה מוגשת בהתאם לכללים של הקרן, עם כל המסמכים הנדרשים, כולל מסמכים תומכים לבקשת האשראי(כגון תכנית עסקית, הצעות מחיר, חוזי שכירות, רשימת פרויקטים קיימים ועתידיים וכו').

מה תקבלו אצלנו וכיצד נגדיל את הסיכויים לקבלת ההלוואה בערבות מדינה?

• הכנת תכנית עסקית בהתאם לדרישות הקרן.
• סיוע באיסוף המסמכים והכנת הנתונים.
• ליווי והכנה לפגישה עם נציגי הבנק והקרן.
• ליווי צמוד לאורך כל התהליך.