משכנתא בתכנית דירה בהנחה / מחיר למשתכן

דירה בהנחה, מחיר למשתכן, מחיר מטרה - אלו תוכניות של משרד הבינוי והשיכון אשר נועדו לעזור לזכאים לרכוש דירה במחיר מופחת. מכירת דירות מתבצעת במתכונת של הגרלות ועל מנת להשתתף בהגרלה, חייבים קודם להירשם.

השתתפות בהגרלות

על מנת להשתתף בהגרלות, חייבים להיות עם תעודת זכאות בתוקף. לכן, קודם כל יש לפנות לאחת החברות שהוגדרו ע"י משרד הבינוי והשיכון ולהגיש בקשה להוצאת תעודת זכאות. חברות אלו הן חברת עלונים, חברת מילגם וחברת עמידר. לאחר ההרשמה ותשלום אגרת רישום בסך 240 ₪(נכון ל-09.09.2022), מקבלים תעודת זכאות ומעכשיו אפשר להשתתף בהגרלות. נכנסים לאתר ההגרלות עם שם משתמש וסיסמה ונרשמים להגרלות הפתוחות.

מי זכאי בתוכנית דירה בהנחה?

תוכניות "דירה בהנחה" מיועדות ככלל לחסרי דירה, אך גם למשפרי דיור וגם לנכים יחידים בני 21 ומעלה ונכים רתוקים אף מקבלים עדיפות בהגרלה. משרד הבינוי והשיכון מגדיר באופן ברור מיהו משפר דיור וחסר דירה וניתן לעיין בכללים המלאים כאן.

כללי ההרשמה להגרלות

ניתן להירשם לעד שלושה ישובים כדי להגדיל את סיכויי הזכייה ולכן מומלץ להירשם לישובים שבהם אתם הכי מעוניינים לגור בהם, ומותר להירשם לכל ההגרלות הפתוחות באותו הישוב. סדר ההגרלות בעת בחירת שלושת הישובים הוא מאוד חשוב, מפני שאם זוכים בפרויקט אחד, תוסרו מכל הרשמותיכם לפרויקטים אחרים, גם אם הייתם מעוניינים בהם יותר. ומכאן שסדר ההגרלות יקבע לפי גודל הישוב: תחילה היישוב שמספר תושביו הוא הגדול ביותר, ובסוף היישוב שבו מספר התושבים שלו הוא הנמוך ביותר.

זכיתם בהגרלה, מה הלאה?

קיבלתם הודעה על זכיה ובה גם רשום מיקומכם. מעכשיו, פרטיכם מועברים לקבלן והוא כבר יזמין אותכם לכנס הסברה כללי, ולאחר מכן לפגישה פרטנית לצורך בחירת דירה מהרשימה. חשוב לציין שמיקומכם בזכייה גם חשוב, משום שבחירת דירות מתבצע לפי סדר הזכיות. ככה שבהחלט יתכן שרציתם לבחור דירת שלושה חדרים, אך הייתם בין האחרונים ברשימת הזוכים וכשתגיעו לבחור את דירתכם, דירות שלושה חדרים כבר נבחרו ע"י זוכים שהיו לפניכם.

משכנתא

בדרך כלל לאחר בחירת הדירה יהיו 14 ימים ברשות הרוכש, עד לחתימה על חוזה הרכישה. רגע לפני בחירת דירה וחתימה על חזוה רכישה מול היזם, אנו ממליצים לפנות לאחד הבנקים ולקבל אישור עקרוני למשכנתא. ההשתתפות בתוכניות "דירה בהנחה" מעניקה לכם הטבות והקלות במימון הדירה .במידה והפרויקט נבנה בישוב עם עדיפות לאומית, תוכלו להגיש גם בקשה למענק אשר תקבלו במסגרת הלוואות משכנתה. גובה המענק נע בין 40 ל-60 אלף(תלוי בישוב). המענק הוא מעין הלוואה, אשר ניתנת לתקופה של עד 7.5 שנים, אבל ללא תשלום חודשי. משמעות המענק היא שמדינה מעודדת מעבר לישובים מסוימים ומסבסדת חלק ממימון הרכישה והוא מתקבלת בתנאי שהרוכש לא ימכור את הדירה במשך תקופת חיי המענק. במידה והרוכש מכר את דירתו לפני שהלוואת מענק הסתיימה, הוא יחזיר את יתרת הלוואת המענק. כתנאי נוסף לקבלת המענק, על רוכש הדירה בתוכנית תחילה לשלם את ההון העצמי המינימלי הנדרש.

על פי הנחיות בנק ישראל, שיעור המימון של המשכנתא לא יעלה על 75% ממחיר הדירה. אולם, באישור של בנק ישראל, הזכאים רשאים לקבל משכנתא בשיעור גבוה יותר מכללים אלה. זה נעשה כך שהגובה המרבי של המשכנתא ייקבע לפי שווי השוק של הדירה שייקבע על ידי הערכת שמאי ולא לפי מחיר רכישתה. הקלה זו מאפשרת שיעור מימון גבוה יותר מ-75% מהתשלום עבור  הדירה הנרכשת. כל זה בתנאי שהרוכשים ישלמו לפני קבלת המשכנתא 100,000 ש"ח לפחות ממקורותיהם העצמיים, ובתנאי ששווי הדירה לא יעלה על 1.8 מיליון ש"ח. במידה והערכת השמאי עולה על 1.8 מיליון ש"ח, יעמוד שווי הנכס לצורך חישוב תקרת המשכנתא על 1.8 מיליון ש"ח או על מחיר הרכישה, הגבוה מביניהם.

יש גם הטבה נוספת שניתן לקבל במסגרת הלוואת משכנתא והיא נקראת הלוואת זכאות. זוהי הלוואה שניתנת ל"זכאים" שהוגדרו ע"י משרד הבינוי והשיכון ועל מנת לקבלה, חובה להנפיק תעודת זכאות נוספת(לא להתבלבל עם תעודת זכאות עבור תכנית עצמה). הריבית על המשכנתא על פי הזכאות האישית עומדת על 0.5% פחות מהריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות מדד כפי שבנק ישראל מפרסם מדי חודש, אך לא יותר מ-3.0%, בהתאם לתקופת ההחזר שיבחר הלווה. את הלוואת משכנתה ניתן לבקש לתקופה של עד 30 שנה והיא תינתן לפי שלבי התקדמות הבניה ולפי לוח התשלומים שנקבע בחוזה, אלא אם כן, תגיעו להסדר שונה מול היזם.

אין ספק שרכישת דירה במסגרת תוכניות אלו היא משימה חשובה ומאתגר ואנחנו יודעים ללוות אתכם באופן אישי ומקצועי לאורך כל שלבי הרכישה ולהעמיד לרשותכם את הצוות המקצועי שלנו.