איחוד הלוואות והבראה כלכלית

לא פעם אנו נתקלים במשפחות עם מספר גדול של הלוואות.

הלוואות אלו נלקחו מסיבות שונות. חלקן כתוצאה ממשבר כלכלי נקודתי של המשפחה, חלקן כתוצאה מאבדן מקום עבודה, חלק כי היה נדרש לממן הוצאה גדולה וחלקן כתוצאה מהתנהלות פיננסית לא נכונה(כן, וזאת לא בושה, כי לא כולם כלכלנים). בדרך כלל הלוואות אלו נלקחות לתקופות יחסית קצרות, לרוב עד שבע שנים ובריביות מאוד גבוהות, והתשלום החודשי מכביד מאוד על הוצאות המשפחה. אגב, מסגרת האשראי בחשבון(מינוס) זאת גם הלוואה וכאשר נכנסת משכורת לחשבון, "המינוס אוכל אותה" ושוב נשארים עם בור תקציבי. "מעגל כסמים"...

כאשר תשלום החודשי עבור הלוואות אלו שווה או גדול יותר מהכנסות המשפחתיות, נוצר גרעון אשר יכול להוביל להחזרת התשלומים, שיקים, הוראות קבע ושלל גדול של מצבים לא נעימים אחרים. שלא נדבר על הסטרס התמידי שנאלצים לחיות תחתיו וההרגשה של חוסר אונים.

אחד הפתרונות הוא שניתן לפרוס את ההלוואות הנ"ל לתקופה ארוכה יותר כנגד נכס נדל"ן וכך להוריד החזר חודשי בצורה משמעותית ולאפשר מרווח נשימה גדול יותר מבחינה תזרימית, וכן, ברוב גם ניתן לשפר ריביות, מכיוון שכאן הבנק מקבל בטוחה בגין הלוואה. חשוב להדגיש שפריסת הלוואות לתקופה ארוכה יותר לרוב לא משתלמת מבחינה כלכלית, מכיוון שההלוואה הקצרה נפרסת לתקופה ארוכה יותר ולכן, בסופו של דבר תוביל להוצאות מימון גדולות יותר. אבל, במקרים מסוימים אין ברירה וזאת האפשרות היחידה שקיימת, אחרת זה יוביל לבעיות גדולות יותר. מה שנקרא "לבחור ברע במיעוטו".

עם העשיר שלנו וליווי המקצועי אנו נדאג לזהות את הבעיות הנקודתיות ולהתאים את הפתרונות המתאימים לכל מקרה